L'explosion du nombre de demandes d'indemnisation pour des dommages causés par des moisissures toxiques depuis 2002 a conduit à une exclusion quasi universelle des demandes d'indemnisation liées aux moisissures dans les polices d'assurance des biens et de responsabilité civile générale. Pour combler cette lacune, il convient d'envisager une police d'assurance environnementale personnalisée, qui traite spécifiquement des moisissures comme une cause de sinistre couverte :
Transfert des risques
Pour ceux qui travaillent dans le secteur du bâtiment, une police d'assurance responsabilité civile des entrepreneurs contre la pollution (CPL) est spécifiquement adaptée pour prendre en compte les moisissures en tant que polluants. L'assurance RCP a été développée à l'origine dans les années 1980 pour les entreprises de traitement des déchets dangereux, avant que les moisissures ne deviennent un polluant préoccupant. Aujourd'hui, la RCP est généralement souscrite par ceux qui effectuent des travaux environnementaux et d'assainissement des moisissures, mais tout entrepreneur qui construit ou travaille dans des bâtiments occupés par des personnes devrait avoir un avenant RCP modifié pour couvrir son exposition aux pertes dues aux moisissures.
Selon les experts en gestion des risques environnementaux, il existe plus de 100 polices d'assurance environnementale manuscrites différentes, et la plupart d'entre elles peuvent être adaptées pour couvrir les moisissures toxiques.
Dispositions contractuelles
Toute personne qui conclut un contrat immobilier, un contrat de construction ou tout autre type de contrat concernant un bien immobilier doit se demander si le risque de réclamations futures concernant les moisissures et la remise en état doit être réparti par contrat et, dans l'affirmative, comment il doit l'être. Par exemple, les contrats de construction et les baux immobiliers peuvent contenir des clauses d'indemnisation spécifiquement destinées à.. :
- répartir la responsabilité des dommages corporels liés aux moisissures ;
- inclure des déclarations et/ou des garanties concernant l'absence de moisissures ; et
- désigner le(s) responsable(s) de l'identification et de l'élimination des moisissures.
Si vous concluez un contrat, veillez à en lire attentivement le libellé afin de bien comprendre la part de responsabilité qui vous incombe.
Gestion des expositions
Outre le transfert des risques par le biais d'assurances et de contrats, Axis Insurance Group dispose des ressources nécessaires pour vous aider à élaborer des protocoles d'identification, de prévention et d'élimination des moisissures. S'il existe une procédure opérationnelle normalisée pour la prévention des moisissures et des intrusions d'eau, les assureurs l'évalueront favorablement. Nous pouvons vous fournir des informations pour vous aider à
- déterminer s'il existe un problème de moisissure ;
- établir des méthodes de prévention ; et
- corriger le problème par des mesures correctives.
Le marché de l'assurance environnementale évolue constamment pour répondre aux besoins du marché. Nous nous engageons à développer des relations solides avec des assureurs de premier plan, expérimentés dans la couverture de la responsabilité environnementale.
