Alors que l'assurance peut sembler être la réponse à tous les risques auxquels vous êtes confrontés, les organisations du secteur des sciences de la vie et de la technologie mettent de plus en plus en œuvre des techniques qui ne relèvent pas de l'assurance. Qu'il s'agisse d'appareils médicaux, de biotechnologies, d'entreprises pharmaceutiques ou autres, les stratégies de gestion des risques sont employées pour combiner les techniques d'assurance et de non-assurance afin de réduire l'incertitude et les conséquences financières d'une perte.
Qu'est-ce que la gestion des risques ?
D'une manière générale, la gestion des risques peut être considérée comme un processus qui implique :
- Identifier les causes possibles de la perte
- Trouver des moyens de s'attaquer aux causes des pertes
- Sélection d'une technique appropriée pour traiter la cause
- Mise en œuvre de la technique
- Contrôler les résultats du programme de gestion des risques de l'entreprise
Pour les entreprises du secteur des sciences de la vie, la gestion des risques peut également être considérée comme une boîte à outils comprenant quatre techniques classiques de gestion des risques, à savoir
- Contrôle
- Rétention
- Transfert
- Évitement
Contrôle
Le contrôle, qui met fortement l'accent sur les techniques de sécurité et de prévention, vise à réduire la fréquence ou la gravité des accidents. Dans le domaine des sciences de la vie et de la gestion des risques technologiques, les techniques de contrôle peuvent comprendre :
- Examen par un conseiller juridique de toutes les étiquettes et de tous les avertissements relatifs aux produits
- Évaluation de la qualité des fournitures et des matériaux des fournisseurs
- Programme solide et continu de conformité aux BPF
- Alarmes incendie et systèmes d'extinction automatique dans l'usine et les installations
En particulier, les techniques de contrôle des pertes profitent aux entreprises de dispositifs médicaux, de biotechnologie et de produits pharmaceutiques de trois manières :
- Les mesures de sécurité peuvent contribuer à prévenir les pertes tout en économisant de l'argent et des pertes humaines.
- Certaines compagnies d'assurance peuvent proposer des primes moins élevées aux organisations qui disposent d'un plan de sécurité bien élaboré.
- Les entreprises peuvent bénéficier de réductions supplémentaires de la part de leur assureur pour la mise en œuvre de mesures de contrôle des pertes.
En fin de compte, quel que soit le coût des mesures de contrôle des pertes et de sécurité, il est généralement inférieur au coût d'un seul accident.
Rétention
Cette technique de gestion des risques est souvent mise en œuvre lorsqu'une organisation peut autofinancer une partie ou la totalité des pertes sans transférer le risque à un assureur ou à une autre entité. Alors que certaines grandes entreprises des sciences de la vie et de la technologie mettent en place des programmes d'"auto-assurance" importants et sophistiqués, de nombreuses petites entreprises ne disposent pas des fonds ou de l'appétit pour le risque nécessaires pour envisager sérieusement cette solution. Toutefois, il existe encore d'autres moyens pour les petites entreprises d'envisager la rétention comme une option.
Par exemple, l'utilisation de "rétentions auto-assurées" (RIA) ou de franchises sur l'assurance responsabilité civile est une forme de rétention. Plus la RAS ou la franchise qu'une entreprise est prête à assumer est élevée, plus le taux est bas. Ainsi, l'augmentation des RAS ou des franchises est un moyen rapide pour les entreprises de réduire leurs coûts d'assurance.
Deuxièmement, les entreprises peuvent identifier certains petits types de sinistres et choisir de ne pas les assurer. Il peut s'agir, par exemple, d'un bris de glace ou du remboursement d'une voiture de location pour les véhicules appartenant à l'entreprise. Ces types de sinistres ne représentent que de faibles montants et certaines entreprises peuvent se sentir à l'aise pour financer ce type d'éventualités en puisant dans leurs fonds d'exploitation ordinaires.
Transfert
Une police d'assurance est un excellent exemple de la technique de transfert, car elle consiste à transférer les conséquences financières d'une perte à une autre entité. L'assurance est une technique courante de gestion des risques, mais elle est plus efficace et plus rentable lorsqu'elle est intégrée à l'évitement, au contrôle et à la rétention. Avant de souscrire une assurance, les dirigeants doivent se poser les questions suivantes
- L'assurance est-elle la meilleure solution pour ce type de sinistre ?
- Quelle proposition d'assurance offre la couverture la plus pertinente ?
- Laquelle offre le meilleur rapport qualité-prix ?
- Quel type de service l'entreprise peut-elle attendre en cas de sinistre ?
- Dans quelle mesure ces assureurs sont-ils financièrement stables et solvables ?
L'évitement
L'évitement consiste à se détourner d'une activité en raison des pertes potentielles qu'elle entraîne. Par exemple, en raison de la responsabilité des procès, peu d'entreprises fabriquent aujourd'hui des dispositifs intra-utérins. Certaines d'entre elles ont constaté que ces procès étaient si fréquents et si coûteux qu'elles ont décidé en toute connaissance de cause de ne pas se lancer dans la fabrication de ces produits. Les entreprises des sciences de la vie et de la technologie peuvent considérer l'évitement comme un outil de gestion des risques en décidant d'éviter les fonctions ou les activités susceptibles d'entraîner un risque de perte grave. Voici quelques exemples :
- Report de la mise sur le marché d'un nouveau produit en raison de craintes de poursuites en responsabilité pour conception défectueuse.
- Décider de ne pas acquérir une nouvelle entreprise ou une nouvelle branche d'activité en raison du risque d'accidents et de réclamations éventuelles.
- Se retirer d'activités existantes ou décider de ne pas participer à d'autres activités en raison du risque de perte.
L'évitement est une technique de gestion des risques extrêmes, réservée en grande partie aux risques qu'une entreprise juge incontrôlables ou extrêmement menaçants pour son existence financière. Toute entreprise saine doit également trouver un équilibre confortable entre la satisfaction des besoins de ses clients et une gestion intelligente des risques.
Les entreprises du secteur des sciences de la vie peuvent bénéficier de responsabilité civile des sciences de la vie pour protéger leur recherche, leur développement et leurs activités contre les risques potentiels.
Les entreprises du secteur des sciences de la vie peuvent considérer la gestion des risques comme une table à quatre pieds soutenant leur santé financière. Concentrez-vous sur le contrôle des pertes, la rétention, le transfert et l'évitement pour renforcer le système immunitaire de votre entreprise contre les réclamations et les poursuites potentielles en matière de responsabilité. Pour savoir comment l'assurance peut compléter vos stratégies de gestion des risques, contactez dès aujourd'hui le groupe Axis Insurance pour parler à l'un de nos courtiers spécialisés.
En tant que membre du réseau TechAssure, le texte ci-dessus a été fourni par Quinley, KM Risk Management 101 for Life Sciences Technology Companies (Medmarc, 2006).
