Le cautionnement est un type de garantie financière, fournie par une société de cautionnement, qui peut être utilisée à la place d'espèces, de chèques certifiés ou de lettres de crédit. Le cautionnement protège le bénéficiaire contre les pertes, jusqu'à concurrence du montant du cautionnement, qui résultent de l'inexécution par le débiteur principal de son obligation ou de son engagement. Contrairement à l'assurance, une perte payée en vertu d'un cautionnement est entièrement récupérable auprès du débiteur principal.
Fonctionnement du cautionnement
La caution implique toujours trois parties :
- Bénéficiaire: la partie à laquelle la caution est due en cas de défaillance (le propriétaire du contrat).
- Principal: la partie dont l'obligation est garantie (et qui achète l'obligation).
- Caution: la partie qui assume l'obligation si le mandant ne peut pas
Les deux formes de caution les plus courantes sont la caution contractuelle et la caution commerciale :
Cautionnement de contrat
Le bénéficiaire est protégé contre l'incapacité d'un entrepreneur à achever un travail.
- Utilisé principalement dans l'industrie de la construction.
- Protège le propriétaire (bénéficiaire) contre les pertes financières dans le cas où le contractant (donneur d'ordre) ne respecte pas les termes et conditions de son contrat.
- Le bénéficiaire est protégé contre l'incapacité d'un entrepreneur à achever un travail.
Cautionnement commercial
- Satisfait aux exigences de sécurité des entités publiques, juridiques et gouvernementales et protège contre les risques financiers.
- Garantir que l'entreprise ou le particulier se conformera à toutes les obligations légales requises.
Cautionnement de contrat
Les garanties contractuelles sont principalement utilisées dans le secteur de la construction. Ces garanties protègent le propriétaire (bénéficiaire) contre les pertes financières dans le cas où l'entrepreneur (donneur d'ordre) ne respecterait pas les termes et conditions de son contrat. Les garanties contractuelles nécessitent la mise en place d'un mécanisme de garantie contractuelle avant que les documents de garantie individuels ne puissent être émis.
Il existe six produits de garantie contractuelle couramment utilisés à différents stades du projet :
| Stade de la demande de qualification | Lettre de préqualification |
| Phase d'appel d'offres | Cautionnement de soumission Lettre de consentement de la caution |
| Après l'attribution du contrat | Garantie de bonne exécution Garantie de paiement de la main-d'œuvre et des matériaux |
| Après l'achèvement substantiel | Obligation de maintenance |
Les types les plus courants de projets garantis par une caution dans le secteur public sont les suivants :
- Sécurité des projets pour les contrats de construction
- Sécurité des performances pour les contrats de service (par exemple, recyclage, collecte des déchets, déneigement)
- Contrats P3 (par exemple, hôpitaux)
Lors de la demande d'un mécanisme de cautionnement de contrat, une société de cautionnement procède à un examen complet du client/donneur d'ordre, en mettant l'accent sur les trois "C" du crédit :
Caractère: Le client a-t-il de bons antécédents, de bonnes références et est-il intègre ?
Capacité: Le client dispose-t-il d'une trésorerie suffisante pour exécuter le travail et faire face à d'éventuels retards de paiement ?
Le capital: Le client dispose-t-il d'une situation financière solide ?
Des questions sur les cautionnements de contrats ou sur le cautionnement en général ?
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Cautionnement commercial
Les cautionnements commerciaux répondent aux exigences de sécurité des tribunaux fédéraux et/ou provinciaux, des organismes gouvernementaux, des institutions financières et des sociétés privées, et protègent contre les risques financiers. Ces cautionnements garantissent que l'entreprise ou le particulier se conformera à toutes les obligations légales requises.
Pour le consommateur, cela signifie que les cautionnements commerciaux protègent contre la fraude, les fausses déclarations et la compensation des pertes monétaires.
Les cautionnements commerciaux peuvent être utilisés pour garantir l'exécution d'obligations contractuelles non liées à la construction. Par exemple, les entreprises qui fournissent et installent des équipements peuvent être tenues d'assurer la maintenance de leurs équipements après leur installation et il peut leur être demandé de fournir un cautionnement commercial pour garantir la maintenance continue.
Les cautionnements commerciaux ne nécessitent pas la mise en place d'un mécanisme de cautionnement avant l'émission de cautionnements individuels.
Les produits de cautionnement commercial les plus couramment utilisés :
- Obligations de la douane et des accises
- Cautions pour licences et permis
- Obligations judiciaires (obligations judiciaires et obligations fiduciaires)
- Cautionnement pour documents perdus
Axis Insurance peut vous aider à mettre en place le cautionnement douanier approprié nécessaire pour la prochaine version 3 du CARM afin de continuer à bénéficier de vos privilèges en matière de mainlevée avant paiement.
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Samantha Jones
Chargé de clientèle, Construction et immobilier, Cautionnement
Bonjour, je suis Samantha Jones, chargée de clientèle spécialisée en cautionnement chez Axis Insurance, où je fais partie de l'équipe depuis mai 2019. Ma carrière dans l'industrie de l'assurance a débuté en 2014, et au fil des ans, j'ai perfectionné mon expertise en matière de cautionnement, offrant à nos clients des solutions robustes en matière de sécurité financière et de conformité contractuelle.
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