En tant que fabricant, comment quantifier le coût réel du risque ? Par exemple, si vous êtes confronté à un rappel, comment calculez-vous votre perte de réputation ou de part de marché ? Il est difficile, au mieux, de quantifier ce scénario. En revanche, d'autres composantes du coût du risque sont facilement identifiables, comme les primes d'assurance ou les coûts de production perdus en raison de l'immobilisation d'une machine personnalisée.
Le coût total du risque est un terme d'assurance décrivant le coût du risque pur et du risque spéculatif. Il est synonyme de prix - le prix de votre programme de gestion des risques. Nous adoptons une approche fondée sur le coût total du risque afin d'influencer positivement votre prix en protégeant les quatre principales catégories d'actifs suivantes :
- Organisation
- Le personnel
- Propriété
- Revenu net
La structure de votre programme de gestion des risques vise à réduire le coût total des risques. Pour atteindre cet objectif, nous vous aidons :
- Analysez vos risques
- Mettre en œuvre des mesures de contrôle de ces expositions
- Déterminer les options de transfert de risque ou de financement
- Gérer les risques actuels et futurs
Identification des risques
Dans le cadre de notre processus d'entretien sur la gestion des risques, nous cherchons à confirmer que votre approche de la gestion des risques soutient vos objectifs commerciaux généraux et vos plans pour l'avenir de votre entreprise. Comment vos revenus ou votre trésorerie seraient-ils affectés en cas d'épuisement imprévu du capital ou d'arrêt de l'usine ? L'examen des aspects qualitatifs de votre entreprise fournit les détails importants nécessaires à l'élaboration d'un plan visant à assurer la réussite de votre entreprise, même si le pire se produisait. Les risques peuvent être à la fois qualitatifs et quantitatifs. L'analyse de ces deux types de risques constitue la base de l'élaboration d'approches prospectives de ces risques.
Quel est votre point de vue sur le risque ? Votre entreprise a-t-elle une aversion pour le risque ? Est-elle en mesure financièrement d'assumer davantage de risques au lieu de les transférer à une autre partie ou de les confier contractuellement à un transporteur ? Pour déterminer votre aversion au risque, il est utile d'évaluer l'historique de votre entreprise. Par exemple, si vous êtes une jeune entreprise, les flux de trésorerie et les fonds sont généralement limités, de sorte que vous serez probablement peu enclin à risquer la viabilité financière de votre organisation en phase de démarrage. À l'inverse, si votre entreprise a plus de 20 ans d'existence, elle présente également des risques, notamment celui de devenir obsolète, de stagner ou d'être trop conservatrice dans son plan d'entreprise.
En outre, nous prenons en compte les normes de l'industrie manufacturière, votre position sur le marché et la concurrence afin de positionner votre solution de gestion des risques en fonction de l'évolution des besoins de votre entreprise.
L'analyse quantitative soutient l'entretien qualitatif. Nous examinons les "chiffres exacts" et les pertes antérieures afin d'identifier les tendances de vos performances. Nous analysons également ces pertes pour les identifier :
- Coûts moyens encourus par sinistre
- Total des tendances encourues
- Principaux facteurs de perte
- Lieux où la fréquence des problèmes est élevée
- Comportements frauduleux
- Délai de transmission des rapports
- Ratios de fréquence par rapport à la gravité
Les résultats de notre analyse approfondie révèleront des possibilités d'approche des domaines critiques qui déterminent le coût total du risque. Nous isolerons les causes profondes de ces domaines problématiques et chercherons à mettre en œuvre des mesures de contrôle pour atténuer cette exposition.
Mise en œuvre des mesures de contrôle
L'identification des risques nous permet de concentrer nos ressources sur la mise en œuvre des meilleures mesures de contrôle. On estime que 75 % des dépenses d'assurance commerciale sont liées à des sinistres. Nous cherchons à contrôler et à réduire ce pourcentage par des mesures de contrôle avant et après sinistre.
Une évaluation complète du contrôle des pertes permet de découvrir vos forces et vos faiblesses. Une entreprise peut avoir une direction forte qui soutient ses initiatives mais n'a pas l'adhésion ou la participation de ses employés. Axis Insurance Group dispose des solutions nécessaires à la mise en place d'un comité de sécurité et à l'organisation d'une campagne de sensibilisation à la sécurité à l'intention des employés, afin de remédier aux risques encourus.
Il existe de nombreuses stratégies de contrôle des coûts après un sinistre. Un programme de retour au travail proactif et efficace est une stratégie qui a un impact positif sur vos résultats : offrir une banque d'emplois à tâches modifiées pour les employés et informer le médecin qu'un travail modifié est disponible. L'établissement d'une relation avec une clinique locale de médecine du travail peut également contribuer à la gestion des coûts. Interrogez le personnel pour en savoir plus sur leurs services et visitez leurs installations. Invitez les médecins à entrer dans votre entreprise pour qu'ils puissent voir et comprendre vos activités de première main. En leur fournissant les détails de vos activités, ils pourront évaluer avec précision les blessures signalées afin de confirmer si elles sont liées au travail.
Les comportements frauduleux en matière de sinistres peuvent rendre le coût du risque incontrôlable. Les tactiques de lutte contre la fraude consistent à sensibiliser les employés aux effets de la fraude à l'assurance par le biais de bulletins de paie et d'affiches sur le lieu de travail, et à offrir des incitations à la sécurité en cas de bonnes performances. En outre, le fait de conserver un kit d'accident automobile dans les véhicules de l'entreprise, ainsi qu'un appareil photo jetable, vous permet de documenter les preuves et d'obtenir des résultats plus probants en matière de subrogation.
Un programme actif de contrôle des sinistres et des procédures après sinistre sont essentiels à la maîtrise des coûts. Notre cabinet de courtage offre des ressources complètes pour mettre en œuvre les stratégies les plus appropriées à votre entreprise.
Transfert et financement des risques
Une fois les risques identifiés et les mesures de contrôle mises en place, nous pouvons nous concentrer sur les risques restants à transférer et/ou à financer. Vous devrez répondre à des questions telles que Quel niveau de risque puis-je me permettre d'assumer en interne ? Comment le groupe Axis Insurance peut-il aider à transférer contractuellement le risque à un tiers ? Enfin, quelle partie des risques dois-je financer par le biais d'une police d'assurance ?
En répondant à ces questions, vous aurez une idée de la manière d'aborder le financement de votre risque. Pensez aux besoins actuels de trésorerie. Les créances sont-elles à jour ? S'il existe un décalage, quelle en est la durée et existe-t-il des ressources pour y remédier ?
Il faut tenir compte des rétentions auto-assurées si vous disposez d'un programme de contrôle des sinistres bien établi et des réserves financières nécessaires pour couvrir les sinistres graves qui surviennent. Il convient donc d'envisager une combinaison de stratégies d'assurance et de non-assurance.
Gérer vos risques
Environ 25 % des entreprises victimes d'une catastrophe majeure cessent leurs activités dans l'année qui suit. En cas d'interruption de vos activités, êtes-vous prêt ?
Nous disposons de ressources pour vous aider à élaborer un plan complet de continuité des activités. Il s'agit de sauvegarder vos politiques et vos procédures. Nous proposons des informations essentielles sur la gestion des risques, des ressources de formation pour les employés et des outils pour réduire le coût de la conformité réglementaire.
Coût des ressources en matière de risques
Afin de développer le programme de gestion des risques le plus approprié pour votre organisation, Axis Insurance Group aborde l'assurance par le biais d'une variété de stratégies d'assurance et de non-assurance, telles que :
- Processus d'identification (qualitatif et quantitatif) ;
- Outils d'analyse des pertes pour découvrir les risques ;
- Mise en œuvre d'initiatives avant ou après sinistre visant à limiter les coûts ;
- Planification de la poursuite des activités/reprise après sinistre ;
- Options de financement des risques, pertes conservées ou transférées ; et
- Questions de conformité réglementaire.
Nous travaillons avec vous pour développer un plan d'action stratégique, pour vous aider à mettre en œuvre le programme de gestion des risques conçu, et nous nous engageons à suivre et à soutenir ces initiatives. Si vous souhaitez revoir vos stratégies de gestion des risques, contactez le groupe Axis Insurance dès aujourd'hui pour parler à l'un de nos professionnels de l'assurance.
