Dans l'ensemble du secteur public canadien, l'un des défis les plus persistants est que la gestion des risques continue d'être considérée comme une tâche relevant de l'assurance plutôt que comme une discipline stratégique qui devrait guider l'ensemble de l'organisation. L'assurance doit s'aligner sur votre stratégie en matière de risques, et non la dicter.
Pourquoi la gestion des risques passe avant tout
Une gestion rigoureuse des risques commence bien avant le renouvellement. Elle implique une identification claire des risques, une documentation adéquate, une application cohérente des contrôles et une évaluation continue par rapport à des cadres tels que les normes ISO 31000 et CSA. Elle nécessite également des déclarations de valeur (SOV) précises, des données fiables sur la construction, l'occupation, la protection et l'exposition (COPE), des calendriers actualisés des actifs et une intégration adéquate des informations sur les incidents et les sinistres grâce à un système d'information sur la gestion des risques (RMIS) ou un système de reporting interne. C'est là le véritable fondement d'un programme d'assurance stable et durable.
L'écart actuel
Dans de nombreuses municipalités, organismes de santé, divisions scolaires et autres organismes publics, les fonctions liées aux risques et aux assurances relèvent souvent des portefeuilles comptables ou financiers. Cela déplace naturellement l'attention vers les primes et les répercussions budgétaires, plutôt que vers l'analyse de l'exposition, les recommandations en matière de contrôle des pertes, les rapports techniques, les franchises, les stratégies de rétention ou les plans de traitement des risques à long terme.
L'impact d'une perspective financière
Lorsque l'assurance est principalement considérée comme une fonction financière, les renouvellements d'assurance deviennent réactifs. Les courtiers et les assureurs doivent composer avec des SOV incomplets, des évaluations obsolètes, des données incohérentes sur les sinistres et une répartition des risques peu claire. Dans un marché où les assureurs sont sélectifs, cela introduit de la volatilité, érode le pouvoir de négociation et exerce une pression inutile sur les primes.
Que se passe-t-il lorsque la gestion des risques prend les devants ?
Le fait de déplacer l'attention des aspects financiers vers l'exposition opérationnelle change tout. Les dépenses deviennent ciblées, l'exposition en temps réel est couverte et les primes d'assurance sont alignées sur les risques, ce qui se traduit souvent par des économies globales. L'assurance devient un outil parmi d'autres dans la gestion des risques, et non plus le seul outil disponible. Le transfert des risques est important, mais le contrôle, l'atténuation et la prévention le sont tout autant. Un gestionnaire de risques proactif s'implique dès les premières phases du contrat, influence les exigences en matière d'assurance en interne et travaille avec les conseils d'administration et la direction pour définir et affiner l'exposition de l'organisation.
Les entités publiques s'appuient souvent sur les clauses contractuelles de tiers pour dicter leurs exigences en matière d'assurance, ce qui peut entraîner une répartition inéquitable des risques et une compréhension incomplète de leurs obligations contractuelles. Plutôt que de se rabattre sur des contrats externes ou des modèles obsolètes, les organisations devraient adopter une approche proactive en procédant à des examens internes des risques, en négociant les clauses d'indemnisation et d'assurance défavorables dans les accords et en adoptant des modèles de contrats internes modernes et vérifiés sur le plan juridique. Ces mesures permettent d'établir une base solide pour un transfert prudent des risques.
Un programme de gestion des risques bien structuré va au-delà de la simple souscription d'une assurance. Il intègre des contrôles et des stratégies d'atténuation directement dans les contrats, réduisant ainsi l'exposition et gérant les pertes sans impliquer immédiatement les assureurs. Cette approche proactive est rentable, renforce la gestion interne des risques et la conformité, et réduit la dépendance au transfert des risques. Elle offre également aux organisations le temps et la clarté nécessaires pour évaluer l'impact financier d'un événement et déterminer si la poursuite d'un recouvrement au-delà de la franchise vaut le coût à long terme d'une réclamation.
La récompense
Lorsque les organisations placent la gestion des risques au centre de leurs préoccupations et considèrent l'assurance comme un filet de sécurité financier, les résultats sont transformateurs. Les recommandations en matière de contrôle des sinistres sont mises en œuvre. Les études techniques influencent la planification de la maintenance et des investissements. L'examen des sinistres met en évidence les lacunes opérationnelles qui peuvent être comblées. Les services comprennent leurs responsabilités en matière de risques. Les assureurs voient une organisation crédible et bien gérée avec laquelle il vaut la peine de s'associer.
Les avantages sont évidents : meilleures conditions générales, cycles de primes plus prévisibles, coût total du risque réduit, moins de perturbations opérationnelles et résilience améliorée. L'assurance redevient ce qu'elle était censée être, à savoir la dernière couche de protection après le traitement stratégique des risques, et non le premier outil auquel on a recours.
Pour les entités publiques au Canada, ce changement est l'un des moyens les plus efficaces de renforcer leurs activités et d'offrir une valeur à long terme aux collectivités et aux contribuables. Lorsque la gestion des risques est prioritaire, l'assurance occupe une position beaucoup plus solide.
Travaillons ensemble
Si votre organisation est prête à renforcer sa posture face aux risques, à améliorer ses résultats en matière d'assurance ou à adopter une approche plus stratégique et plus défendable en matière de gestion des risques, le groupe Secteur public d'Axis Insurance est là pour vous aider. Notre équipe combine une expertise approfondie du secteur avec des connaissances pratiques fondées sur des données pour soutenir les municipalités, les organismes de santé, les établissements d'enseignement et d'autres organismes publics à travers le Canada.
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Barrie Latter
Consultant principal, Ventes, Secteur public+
Je m'appelle Barrie Latter et je suis consultant principal pour le secteur public chez Axis Insurance. Je possède plus de 15 ans d'expérience dans le domaine de l'assurance et de la gestion des risques, et ma carrière est axée sur le soutien aux municipalités et aux organismes du secteur public partout au Canada. Dans le cadre de mes fonctions, j'aide les clients à renforcer leur résilience en concevant des programmes d'assurance stratégiques qui reflètent leurs besoins opérationnels et leurs objectifs à long terme.
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