Quand l'IA déclenche un sinistre : votre assurance réagira-t-elle ?

Introduction

Les entreprises technologiques évoluent plus vite que les polices d'assurance. L'intelligence artificielle (IA) est devenue un élément central de l'innovation et de l'exploitation : les développeurs intègrent l'IA dans leurs produits et les cybercriminels utilisent l'IA pour rendre la fraude plus convaincante et plus difficile à détecter.

Pour les dirigeants et les gestionnaires de risques, cela soulève une question essentielle : votre assurance réagira-t-elle lorsque l'IA sera au cœur d'un sinistre ?

Dans la plupart des cas, la réponse est aujourd'hui incertaine. Cette incertitude découle d'une question fondamentale sur le marché de l'assurance : la couverture silencieuse par rapport à la couverture affirmative.

Couverture silencieuse ou couverture affirmative

• Couverture silencieuse : Une police ne confirme ni n'exclut la couverture des pertes dues à l'IA. Cela laisse potentiellement la détermination de l'issue du sinistre entre les mains de la compagnie d'assurance, des avocats et parfois du tribunal, longtemps après que le dommage a été causé.

• Couverture affirmative: Une police affirmative énonce explicitement la manière dont les pertes découlant de l'IA sont couvertes. Cette certitude élimine tout débat lorsqu'un incident se produit, tout en permettant aux assureurs de définir et de contrôler l'étendue de la couverture.

La différence entre les deux n'est pas théorique. Elle a de plus en plus d'impact sur la capacité d'une entreprise à obtenir des contrats, à satisfaire les investisseurs ou à se remettre d'une perte, car les équipes chargées des risques surveillent de plus près la manière dont les risques liés à l'IA sont identifiés et gérés.

Deux scénarios clés où le silence crée des risques

1. Logiciels intégrés à l'IA et polices d'assurance contre les erreurs et les omissions

Les entreprises qui développent et vendent des logiciels alimentés par l'IA font l'objet d'une surveillance accrue. Que se passe-t-il si :

• Un algorithme produit un résultat nuisible ou biaisé ?
• Les données relatives à la formation sont supposées porter atteinte aux droits de propriété intellectuelle de tiers ?
• Le dysfonctionnement d'une fonction d'IA perturbe les opérations des clients et entraîne des pertes financières ?
• Un agent d'intelligence artificielle est amené à exécuter des tâches malveillantes, exposant ainsi les clients à des responsabilités inattendues ?

La plupart des polices d'assurance responsabilité civile des entreprises technologiques ne traitent pas de l'IA. Pour les développeurs, ce silence introduit des frictions dans deux domaines clés :

1. Ventes et partenariats avec les entreprises: Les clients demandent de plus en plus souvent si les risques liés à l'IA sont couverts. Le silence peut retarder, voire bloquer les transactions.
2. Diligence raisonnable de l'investisseur: Les investisseurs avertis repèrent les lacunes de couverture liées aux risques émergents comme l'IA.

La couverture E&O AI Affirmative comble ces lacunes en confirmant que les sinistres liés à l'IA sont assurés, ce qui renforce à la fois la crédibilité contractuelle et la confiance des investisseurs.

2. Les cyberpolitiques et la fraude induite par l'IA

Les cybercriminels déploient désormais l'IA pour commettre des fraudes à grande échelle. Les Deepfakes, les clones vocaux et les escroqueries générées par l'IA incitent les employés à transférer des fonds sous de faux prétextes.

Le défi ? De nombreuses polices d'assurance cyber ne précisent pas si la fraude basée sur l'IA est couverte. Ce silence est important lorsque les régulateurs, les conseils d'administration ou les actionnaires demandent pourquoi une perte à six ou sept chiffres n'est pas remboursée.

Exemple de cas : Un client a récemment été victime d'une fraude par transfert de fonds d'un montant de 250 000 dollars, rendue possible par l'ingénierie sociale pilotée par l'IA. Dans le cadre d'une police d'assurance silencieuse classique, l'assureur aurait pu refuser la demande d'indemnisation, obligeant l'assuré à se tourner vers les tribunaux pour obtenir une solution. Comme il disposait d'une couverture affirmative, le sinistre a été rapidement réglé.

Pour les entreprises de toute taille, une couverture cybernétique affirmative garantit que la protection suit le rythme de l'évolution du paysage des menaces.

Pourquoi c'est important aujourd'hui

1. Pression du marché: Les entreprises clientes et les autorités de régulation font déjà pression sur les fournisseurs en matière de gestion des risques liés à l'IA.
2. Risque contractuel: les indemnités prévues dans les accords de garantie de marché et les accords de licence sont de plus en plus souvent liées à des erreurs ou à une mauvaise utilisation de l'IA.
3. Réputation et confiance: Le silence engendre le doute ; une formulation affirmative renforce la confiance des clients, des investisseurs et des partenaires.

Les entreprises tournées vers l'avenir ne laissent plus le risque lié à l'IA au hasard. Elles recherchent de manière proactive des polices qui couvrent explicitement les risques liés à l'IA.

Conclusion

L'assurance est censée apporter des certitudes en temps de crise. Pourtant, lorsqu'il s'agit d'IA, trop de polices restent silencieuses. Pour les entreprises technologiques, ce silence n'est pas seulement un problème de couverture, c'est un risque stratégique qui peut affecter les contrats, la collecte de fonds et la résilience.

Qu'il s'agisse de développer des logiciels intégrés à l'IA ou simplement de se défendre contre la fraude induite par l'IA, la solution est la même : une couverture affirmative qui réagit explicitement lorsque l'IA est la cause, le vecteur ou le déclencheur d'un sinistre.

N'attendez pas de le savoir après un sinistre.

Prenez contact avec nous dès aujourd'hui pour vous assurer que votre politique suit le rythme des risques alimentés par l'IA.

Chris Jones

Chargé de clientèle, Sciences de la vie et technologie

Je suis Chris Jones, chargé de clientèle spécialisé dans les sciences de la vie et la technologie chez Axis Insurance. Avec plus de 17 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance, j'ai rejoint Axis en 2011, apportant une richesse d'expérience et de connaissances. Mon expertise réside dans la gestion des risques techniques, en particulier dans des secteurs tels que la technologie, la propriété intellectuelle, la fabrication et d'autres risques complexes. Tout au long de ma carrière, j'ai perfectionné mes compétences pour fournir des solutions d'assurance sur mesure qui répondent aux besoins uniques des clients dans ces domaines.

BIOGRAPHIE DE L'AUTEUR

Clive Bird

Premier vice-président, mines et technologie

Clive est un spécialiste des risques d'assurance, un investisseur, un entrepreneur et un développeur de produits pour les risques d'assurance difficiles à placer. Pendant plus de 15 ans, Axis Insurance a joui d'une réputation de qualité, d'innovation, de créativité et d'établissement de relations. Depuis qu'il a vendu la société à une société de courtage de l'Ouest canadien, Clive a continué à soutenir la clientèle d'Axis en développant des produits, en s'engageant à fournir des services et en adoptant une approche imaginative pour trouver des solutions de couverture.

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