Les travaux électriques comportent des risques réels, et même les électriciens les plus expérimentés peuvent faire l'objet de réclamations d'assurance. Comprendre les réclamations les plus courantes et la manière dont l'assurance peut y répondre vous aidera à protéger votre entreprise, vos revenus et votre capacité à continuer à exercer votre activité.
Vous trouverez ci-dessous les sinistres les plus courants auxquels sont confrontés les électriciens, ainsi que les garanties d'assurance qui permettent d'y faire face.
Dommages matériels causés lors de travaux électriques
Quels problèmes peuvent survenir ?
Les travaux électriques peuvent causer des dommages accidentels sur le chantier avant même que le réseau électrique ne soit mis sous tension. Un technicien peut percer un mur en posant un conduit, fissurer un tableau électrique lors de l'installation ou faire tomber des outils sur l'équipement du client. Ces incidents peuvent perturber le déroulement d'un projet et entraîner des frais de réparation immédiats pour l'entrepreneur.
Comment fonctionnent l'assurance responsabilité civile générale des entreprises et l'assurance flottante pour les outils et équipements ?
L'assurance responsabilité civile générale des entreprises permet de couvrir les dommages matériels causés à des tiers dans le cadre de l'exécution des travaux. Si un entrepreneur endommage les biens d'un client sur le chantier, cette couverture et la clause d'extension peuvent permettre de prendre en charge les frais de réparation ou de remplacement et de protéger l'entrepreneur contre les pertes financières.
Quand la couverture des opérations achevées est importante
Une fois les travaux terminés, la garantie « après-travaux » revêt une importance particulière. Des problèmes tels que des raccordements mal fixés, un câblage incorrect ou d'autres défauts d'installation peuvent apparaître ultérieurement et causer des dommages matériels après le départ de l'équipe. La garantie « après-travaux » permet de gérer ces réclamations postérieures à la réalisation du projet et contribue à renforcer la confiance à long terme des clients.
Un travail soigné, associé à des garanties d'assurance adaptées, aide les entrepreneurs à réduire leurs risques, à maintenir l'efficacité de leurs projets et à préserver leurs relations avec leurs clients.
Incendies d'origine électrique et défaillances des installations électriques
Comment ces incidents se produisent-ils ?
Les incendies d'origine électrique et les défaillances des installations constituent une catégorie de risque distincte. Ces incidents surviennent lorsque des défauts au sein du système électrique provoquent un incendie, une surcharge ou une défaillance en conditions normales de fonctionnement. Ils peuvent causer des dommages importants aux bâtiments, aux équipements et à la continuité des activités, même en l'absence de tout prestataire.
Pourquoi sont-ils importants ?
Lorsque des défaillances électriques se transforment en incendies, les tendances en matière de sinistres révèlent des indemnités substantielles liées aux dommages matériels. Cela met en évidence la manière dont les défaillances des systèmes entraînent de graves conséquences financières tant pour les propriétaires que pour les assureurs.
Comment l'assurance intervient-elle ?
L'assurance responsabilité civile générale des entreprises peut intervenir lorsqu'un incendie provoqué par des travaux effectués dans le cadre de l'activité courante entraîne des dommages matériels causés à des tiers. La couverture de responsabilité civile professionnelle revêt une importance particulière lorsque des erreurs d'installation, des défauts de conception ou des problèmes de performance du système contribuent à une défaillance. Ensemble, ces polices aident les entrepreneurs à faire face aux répercussions financières et opérationnelles des défaillances des installations électriques, tout en renforçant leur crédibilité auprès de leurs clients.
Blessures subies par les clients ou le public
Le risque
Les travaux électriques comportent des risques tels que les chocs électriques, les brûlures et les chutes. Les blessures peuvent toucher des clients, des locataires ou des passants présents sur le chantier ou à proximité.
Comment l'assurance intervient-elle ?
Lorsqu’un électricien blesse accidentellement un client ou un passant, l’assurance responsabilité civile générale couvre les frais médicaux des tiers ainsi que les poursuites judiciaires. Alors que les blessures subies par l’électricien sont prises en charge par les organismes provinciaux d’indemnisation des accidents du travail, la couverture de responsabilité civile garantit que les personnes autres que les travailleurs, qui subissent un préjudice du fait des activités de l’électricien, soient indemnisées comme il se doit, et que l’entrepreneur soit protégé contre des poursuites judiciaires coûteuses.
Vol ou détérioration d'outils et de matériel
Ce qui peut arriver
Le vol d'outils et d'équipements reste un risque majeur pour les entrepreneurs. Au Canada, les pertes subies sur les chantiers de construction peuvent atteindre 1 milliard de dollars par an, en raison de la valeur de revente élevée des outils, des matériaux et des équipements mobiles.
Une enquête menée au Canada a révélé que les entreprises subissent en moyenne deux vols par an, les outils représentant à eux seuls une perte moyenne de 1 600 dollars par incident. Ce problème se reflète de plus en plus dans les déclarations de sinistre, le vol apparaissant de plus en plus souvent comme cause de sinistre.
Ce que couvre l'assurance
Une assurance flottante couvrant les outils et le matériel des entrepreneurs peut offrir une protection contre le vol ou les dommages subis par les outils portatifs, les câbles, les compteurs et même les véhicules de service. L'assurance responsabilité civile générale des entreprises exclut généralement les outils appartenant aux entrepreneurs, ce qui signifie qu'une couverture spécifique du matériel est indispensable pour éviter d'avoir à supporter de lourds frais de remplacement.
Les répercussions du vol sur les projets
La perte financière ne représente qu'une partie des répercussions. Le vol oblige souvent les entrepreneurs à louer du matériel de remplacement, à réorganiser leurs équipes et à repousser les échéances. Ces retards peuvent se répercuter sur l'ensemble du calendrier du projet, ce qui augmente les coûts d'exploitation et réduit les marges.
6 conseils pour réduire la fréquence des sinistres
Quelques habitudes régulières peuvent réduire considérablement le risque de sinistres :
1. Planifier le travail
Réalisez les évaluations des risques, respectez les procédures de verrouillage et informez l'équipe avant de commencer.
2. Protéger le site
Fixer les panneaux ouverts, protéger les biens du client et veiller à ce que les zones de travail restent propres et bien rangées.
3. Vérifier les installations
Effectuez les contrôles de couple, les tests d'isolation et procédez à la validation en bonne et due forme avant de mettre l'équipement sous tension.
4. Maîtrisez vos outils
Utilisez le comptage quotidien des outils, des locaux de stockage fermés à clé et des méthodes de suivi pour prévenir les pertes ou les vols.
5. Consigner les détails de la mission
Conservez les photos, les ordres de modification écrits et les notes relatives aux incidents afin d'étayer votre travail.
6. Respecter la réglementation
Respectez les exigences du code électrique, les instructions du fabricant et les conditions du permis pour chaque projet.
5 mesures à prendre après un incident
Si un incident survient sur un chantier, ces mesures rapides peuvent vous aider à limiter les pertes, à protéger vos intérêts et à faciliter le déroulement de la procédure de réclamation :
1. Assurez la sécurité des lieux
Interrompez le travail, mettez les équipements hors tension si nécessaire et évitez tout dommage ou blessure supplémentaire.
2. Consignez tout par écrit
Prenez des photos nettes, notez ce qui s'est passé, identifiez les personnes impliquées et immortalisez l'état des lieux.
3. Informer le client
Informez-les rapidement et avec professionnalisme de la situation et des prochaines étapes.
4. Contactez votre assureur ou votre courtier
Signalez l'incident dès que possible afin que la procédure de déclaration de sinistre puisse être lancée.
5. Conserver les éléments de preuve
Conservez les matériaux, outils et pièces endommagés jusqu’à ce que l’assureur vous confirme que vous pouvez les jeter.
Renforcez votre stratégie de couverture
Les travaux électriques comportent des risques réels, allant des dommages matériels accidentels aux pannes de système, en passant par les blessures et le vol d'outils. Une combinaison adéquate de mesures de sécurité et de couverture d'assurance vous aide à respecter les délais de vos projets, à préserver vos marges et à maintenir la confiance de vos clients.
Prochaines étapes
Contactez notre équipe Axis Construction pour bénéficier d'une évaluation gratuite de votre couverture, notamment de vos limites et exclusions actuelles. Nous pouvons analyser vos activités, identifier les éventuelles lacunes et vous proposer un plan de couverture adapté à votre budget.
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