La plupart des agences de recrutement connaissent l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance responsabilité civile professionnelle. Il s'agit là d'enjeux de taille, qui couvrent les dommages corporels et matériels causés à des tiers ou les erreurs liées à des services professionnels. Mais si l'on s'interroge sur l'assurance des administrateurs et dirigeants (D&O) ou sur la responsabilité civile liée aux pratiques d'emploi (EPL), les réponses sont plus floues.
Pour de nombreux propriétaires d'agences, les assurances D&O et EPL ressemblent à des couvertures de "grandes entreprises" - ou sont tout simplement trop chères pour être justifiées. Mais le problème est là : les risques que ces polices sont censées couvrir sont déjà présents dans la plupart des entreprises de recrutement, que les dirigeants s'en rendent compte ou non.
Cet article explique ce que font ces garanties, comment elles s'appliquent aux agences de recrutement et pourquoi de plus en plus d'agences commencent à réévaluer leur besoin de protection, d'autant plus que les clients sont de plus en plus exigeants sur le plan contractuel.
Qu'est-ce que l'assurance D&O - et pourquoi une agence de recrutement pourrait-elle en avoir besoin ?
L'assurance D&O protège les dirigeants de votre entreprise - propriétaires, cadres, membres du conseil d'administration et administrateurs - contre les réclamations pour mauvaise gestion, manquement aux obligations ou préjudice financier lié aux décisions de l'entreprise.
Bien qu'il puisse sembler que seules les entreprises publiques ou les grandes sociétés en aient besoin, le risque d'assurance responsabilité civile des mandataires sociaux existe chaque fois que quelqu'un peut accuser vos dirigeants d'avoir commis une faute :
- Mauvaise gestion des finances de l'entreprise
- Rupture de contrat
- Ne pas agir dans l'intérêt de l'entreprise
- Violation des lois sur l'emploi ou la protection de la vie privée
- Prendre une décision stratégique qui a porté préjudice à une partie prenante
Les entreprises de recrutement négligent souvent l'assurance responsabilité civile des entreprises parce qu'elles n'ont pas d'investisseurs extérieurs. Mais des poursuites peuvent toujours être engagées par d'anciens partenaires commerciaux, des clients, des créanciers ou même des employés qui estiment avoir été traités injustement lors d'un licenciement, d'un rachat ou d'un différend contractuel.
Dans certains cas, les plaignants peuvent nommer à la fois la société et les administrateurs individuels dans un procès. Sans couverture D&O, la défense de ces personnes pourrait être financée par leurs actifs personnels.
Qu'est-ce que la responsabilité civile des pratiques d'emploi ?
La LPE couvre les plaintes déposées par des employés (ou des candidats à l'emploi) pour discrimination, harcèlement, licenciement abusif, représailles, défaut d'embauche ou de promotion, ou d'autres problèmes similaires liés à l'emploi.
Pour les entreprises de recrutement, ce risque est double :
- Risque interne: Vos propres employés - recruteurs, personnel administratif, cadres - peuvent porter plainte contre l'entreprise.
- Risque induit par le client: Certains clients peuvent essayer de rejeter la responsabilité de la LPE sur l'entreprise de recrutement, en particulier dans les scénarios d'emploi conjoint.
Il convient de noter que l 'EPL est souvent proposée en complément de l'assurance D&O, mais qu'elle est souvent refusée en raison de son coût. Cette décision peut s'avérer coûteuse par la suite.
Pourquoi la couverture de l'EPL devient plus pertinente
Historiquement, seul un petit pourcentage d'agences de recrutement utilisait la LPE. Mais cela commence à changer, notamment parce que les clients les plus importants incluent des exigences en matière de LPE dans leurs contrats.
Pourquoi les clients le demandent-ils ?
Si un procès pour harcèlement ou discrimination est intenté à l'encontre d'un travailleur placé, le client peut être cité dans le procès - même si le comportement présumé a eu lieu sous la surveillance de l'agence de recrutement. Mais si l'agence de recrutement a souscrit une police EPL, le client peut repousser une partie de la responsabilité en nommant l'agence et en accédant à ses limites d'assurance.
Cette exigence n'est pas universelle, mais elle est de plus en plus fréquente dans les contrats importants. Pour les agences qui sont en concurrence pour des comptes nationaux ou des travaux gouvernementaux, l'absence d'EPL peut devenir un obstacle à la conclusion d'un marché.
Que se passe-t-il si vous ne souscrivez pas à une assurance D&O ou EPL ?
Vous n'êtes pas nécessairement en infraction, mais vous assumez la totalité de la charge juridique et financière en cas de réclamation. Et ces réclamations n'ont pas besoin d'être importantes pour être perturbatrices.
Par exemple :
- Une plainte pour licenciement abusif interne peut facilement coûter cinq chiffres rien qu'en frais d'avocat.
- Une plainte pour fausse déclaration lors de la vente ou de la fusion d'une entreprise peut avoir des conséquences dévastatrices pour les propriétaires ou les directeurs.
- La demande du client d'être désigné comme assuré additionnel sur l'EPL pourrait exposer votre entreprise si vous n'êtes pas en mesure de vous y conformer.
En bref : sans assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants ni assurance responsabilité civile des entreprises, vous auto-assurez des risques souvent imprévisibles, préjudiciables à la réputation et coûteux à défendre - même si la réclamation est infondée.
Une note sur les coûts
Les couvertures D&O et EPL pour les entreprises de recrutement ne sont généralement pas aussi coûteuses que les propriétaires le pensent. Bien que les primes varient en fonction de la taille, de la structure et des antécédents en matière de sinistres, ces polices sont souvent plus abordables lorsqu'elles font partie d'un ensemble plus large de garanties de responsabilité civile des dirigeants - surtout lorsqu'elles sont examinées de manière proactive, plutôt qu'à la dernière minute.
Qu'est-ce qui est le plus cher ?
Essayer de répondre à une action en justice sans couverture.
Dernière réflexion : Ce n'est pas la taille de l'entreprise qui compte, c'est la responsabilité.
Que vous placiez cinq personnes par semaine ou cinq cents, la responsabilité n'est pas linéaire. Si vous embauchez, licenciez, gérez du personnel ou signez des contrats avec des clients, vous êtes déjà exposé aux risques contre lesquels ces polices sont conçues.
Les assurances D&O et EPL ne sont pas une question de pessimisme ou de peur - ce sont des outils pour protéger le leadership, l'élan et la réputation que vous avez travaillé dur pour construire.
Si vous n'êtes pas sûr de votre couverture actuelle, ou si ces polices sont intéressantes pour votre agence, nous serons heureux d'y jeter un coup d'œil.
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Danielle Wolff
Chargé de clientèle, Services professionnels et financiers
Je suis Danielle Wolff, chargée de clientèle chez Axis Insurance, spécialisée dans la responsabilité civile professionnelle. Mon rôle consiste à aider les clients des services professionnels à gérer les risques propres à leur secteur, qu'il s'agisse des soins de santé, des sciences de la vie, de l'immobilier, des avocats, de l'architecture ou de l'ingénierie. Titulaire d'un baccalauréat et d'une maîtrise de l'Université Wilfrid Laurier, ainsi que de la désignation de courtier d'assurance agréé au Canada, j'apporte une base solide à chaque interaction avec les clients.
BIOGRAPHIE DE L'AUTEUR
